社内で対応
取引の実態確認、日々の情報更新、承認と実行を担う。
確認すること：担当者の時間・専門性と、代替できる体制を確認する。
MANAGEMENT QUESTIONS
資金繰りや借入に不安がある
資金繰りは現在の残高だけでなく、いつ入って、いつ出ていくかで確認します。回収予定、支払予定、借入返済を時系列に並べ、資金が最も少なくなる時点を見つけましょう。借入の検討では返済後の余裕と不確実な入金を分け、必要時期より前に準備します。
YOUR CURRENT SITUATION
こんな状況ではありませんか。
- 黒字なのに現金が減っている
- 追加の借入が必要か判断できない
- 大口案件や採用の後の支払いが心配
起こり得る原因
売掛金・在庫の増加、先行する支払い、返済、設備投資などで利益と資金の動きはずれます。税金や賞与など季節的な支出の織り込み漏れも確認が必要です。
まず確認する数字
| 指標 | 意味 | 必要な資料 | 判断への使い方 |
|---|---|---|---|
| 資金残高の見通し | 期首資金に入金を足し出金を引く | 口座残高・入出金予定 | 不足する時期を早めに把握する |
| 売掛金・在庫・買掛金 | 営業に必要な資金を左右する残高 | 明細・回収／支払条件 | 回収や在庫の改善余地を見る |
| 元利返済額 | 借入元本と利息の支払予定 | 返済予定表 | 通常の支払いと両立できるかを見る |
| 下振れ時の資金 | 入金遅延や売上減を仮定した残高 | 資金繰り表・受注見込み | 安全余裕と対応期限を考える |
誰が、どの役割を持つか。
HOW AUREVIA HELPS
AureViaが支援すること
- 確認する資料
- 口座残高、回収・支払予定、借入返済表、月次資料、投資計画を確認します。
- 実施すること
- 確定した入出金と見込みを分け、通常時と下振れ時の資金計画を整理します。金融機関へ説明する論点も確認します。
- 提供するもの
- 資金繰り表、借入・返済一覧、調達や支出の優先順位を検討する資料を個別に設計します。
- お客様にお願いすること
- 入金確度、支払期限、使途、担保・保証等の既存契約条件の共有と更新をお願いします。
具体的な業務・成果物は、ご状況を伺ってから契約で定めます。
資金繰りについて相談する ↗支援の範囲と、進め方。
- 現状と判断したいことを伺う
- 資料・業務・役割分担を整理する
- 支援範囲・成果物・頻度・費用を合意する
- 運用を始め、判断と実行を振り返る
費用と契約条件
費用は個別見積もりです。業務範囲、取引量、資料の整備状況、対象事業・会社数、打合せ頻度、必要な成果物を確認してご提示します。初期整備の費用、継続費用、追加業務の条件は契約前に明確にします。
AureVia株式会社の支援には、税務申告・税務相談は含みません。税務は顧問税理士等の別主体の専門家が担当し、必要な情報と役割分担を確認します。
経営上の最終判断、支払いの承認、資料の正確性の確認はお客様にお願いします。支援によって融資の承認、利益改善、企業価値の上昇を保証するものではありません。
ILLUSTRATIVE EXAMPLE
架空の判断例
考え方を説明するための例です。AureViaの支援実績や成果を示すものではありません。
期首現預金500万円、当月入金300万円、営業支出350万円、借入元本返済50万円、他の入出金なしと仮定すると、月末は400万円です。さらに100万円の入金が翌月へずれると300万円になります。月末がプラスでも月中の支払日に不足しないか、日付ごとの予定も確認します。
よくある質問
会社のお金はあと何か月持ちますか？
毎月一定の資金流出なら、使用可能な現預金を月間の純流出額で割って目安を出せます。ただし入金・返済・納税が変動する会社では、月別の資金繰り表で最低残高を確認する方が実態に合います。
あといくら借りられますか？
残高や年商だけでは決まりません。必要資金の使途、返済に充てられる資金、既存借入、業績見通しなどを整理して金融機関に相談します。試算は審査結果や融資額を保証するものではありません。
借入が多すぎるかどうかは、どう判断しますか？
借入総額だけでなく、返済の時期と事業が生む資金の関係を見ます。売上減や入金遅延を想定しても、必要な支払いと返済を続けられるかを確認します。
黒字なのに資金繰りが苦しいのはなぜ？
売上の未回収、在庫の増加、借入元本の返済、設備投資などが考えられます。利益の計算と現金の動きが一致しないため、損益計算書だけでなく貸借対照表と入出金予定を確認します。
融資を受ける前に何を準備すればいい？
決算書・直近の試算表、借入一覧、資金使途、資金繰り見通し、返済計画を整理します。必要書類は金融機関や制度で異なるため、相談先の最新の案内を確認します。